HypoCoach 
Blogs

Overwaarde en schenken

Frank Kouwenhoven • 13 april 2021

Heb je overwaarde op de woning?

Voor senioren (67-plussers) zijn er steeds meer mogelijkheden om de overwaarde van de woning te benutten. Met het geld dat vervolgens uit de stenen komt kan bijvoorbeeld een schenking worden gedaan aan de kinderen. En bij de huidige lage rentestand kun je realiseren dat je voor bijvoorbeeld de komende 20 jaar dezelfde vaste lage lasten houdt.


Er bestaan diverse mogelijkheden om te schenken die ook nog eens fiscaal interessant zijn. Onderstaand laten we de mogelijkheden zien:  

·       Schenken binnen de verruimde schenkingsvrijstelling van 2021

·       Schenken binnen de jaarlijkse schenkingsvrijstelling

·       Leen-schenk-constructie voor de aankoop van een woning

 

Schenken binnen de verruimde schenkingsvrijstelling van 2021

In 2021 is de schenkingsvrijstelling voor de woning € 105.302,-. Tot dit bedrag kan belastingvrij worden geschonken voor de aankoop van een woning, maar ook voor het aflossen van de hypotheek of het onderhoud/ verbetering van de woning. Een familieband is geen vereiste voor deze schenkingsvrijstelling. Wel moet de begunstigde (of de partner) tussen 18 en 40 jaar oud zijn.

 

Schenken binnen de jaarlijkse schenkingsvrijstelling

Veel senioren geven liever met warme hand dan met een koude hand. Jaarlijks mogen de ouders aan hun kinderen belastingvrij schenken (2021: € 6.604,-).  Ook mogen grootouders jaarlijks belastingvrij aan hun kleinkinderen schenken (2021: € 3.244,-). Deze jaarlijkse vrijstelling geldt niet alleen voor grootouders aan kleinkinderen, maar geldt bijvoorbeeld ook voor niet-familiaire relaties. De begunstigden mogen in alle gevallen zelf bepalen waar ze het geld voor willen gebruiken.


Leen-schenk-constructie voor de aankoop van een woning

Met een leen-schenk-constructie profiteren zowel de schenker als de begunstigde. De constructie houdt het volgende in: (een deel van) de koopsom van de woning wordt onderhands geleend waarbij rente en aflossing wordt overeengekomen.  Hierbij moet rekening worden gehouden met de fiscale spelregels om gebruik te kunnen maken van de hypotheekrenteaftrek. Vervolgens wordt jaarlijks (een deel van) de aflossing en rente terug geschonken. De koper van de woning kan hierdoor meer lenen tegen gunstige voorwaarden. Degene die het geld ter beschikking stelt kan rekenen op een hoger rendement dan de spaarrente bij de bank op dit moment.


Conclusie

Als je ook wilt profiteren van de overwaarde op je huis, maak dan eens een afspraak voor een oriënterend gesprek met HypoCoach. Het eerste gesprek is altijd gratis en je weet meteen wat je mogelijkheden zijn!

Maak vrijblijvend een afspraak met HypoCoach bij jou thuis!

Afspraak inplannen

Andere recente blogs

Verduurzaming van je woning

door Frank Kouwenhoven • 13 februari 2023
De overheid helpt je te verduurzamen

Wat is de meest interessante financiering?

door Frank Kouwenhoven • 25 maart 2021
Hoe kan ik mijn investeringsplannen het beste financieren? Bij wie moet ik zijn voor de financiering?

Welk energielabel heeft je kantoor?

door Frank Kouwenhoven • 12 maart 2021
Verduurzaming met groene lening levert rentekorting op!

Seniorenhypotheek - Overwaarde

door Frank Kouwenhoven • 7 oktober 2020
Met de overwaarde van de woning kun je dromen realiseren

Hypotheek verhuurde woning

door Frank Kouwenhoven • 14 november 2019
Onlangs hebben we weer een mooi appartement in verhuurde staat gefinancierd. Een verhuurde woning financieren vereist specifieke kennis; de meeste hypotheekverstrekkers geven namelijk geen toestemming voor verhuur. Gelukkig zijn er toch een aantal geldverstrekkers in deze markt actief. Zij nemen het object als uitgangspunt en stellen daarom ook extra eisen aan de kwaliteit van het taxatierapport. Om de hoogte van de financiering te kunnen bepalen dient er een taxatierapport te worden opgesteld waaruit de Marktwaarde in verhuurde staat blijkt. In dit taxatierapport wordt onder meer aandacht besteed aan de volgende punten: de locatie; de kwaliteit van het object en de staat van onderhoud; de courantheid met betrekking tot verhuurbaarheid en verkoopbaarheid; de gebruikssituatie referenties van woningen in de omgeving de markthuurwaarde en bijbehorende exploitatiekosten De gerealiseerde huur dient in lijn te liggen met de markthuurwaarde. Uiteindelijk wordt op basis van de markthuurwaarde de Marktwaarde in verhuurde staat bepaald. Indien sprake is van een kleinschalig project wordt vaak gekozen voor de NAR-methode (netto aanvangsrendement). Indien de Marktwaarde in verhuurde staat bekend is, kan de hoogte van de financiering worden bepaald. Iedere geldverstrekker hanteert zo zijn eigen normen qua LTV (Loan To Value: hoogte van de financiering ten opzichte van de waarde van de woning), aflossingsverplichtingen en rentetarieven. Afhankelijk van de doelstelling die u als vastgoedbelegger heeft kunt u vervolgens een keuze maken voor een bepaalde geldverstrekker. Zo zal de ene vastgoedbelegger veel waarde hechten aan een laag rentetarief terwijl de andere vastgoedbelegger juist de hoogte van de financiering het meest belangrijk vindt. Bent u vastgoedbelegger of geïnteresseerd om in vastgoed te gaan beleggen dan kunt u altijd contact opnemen voor een vrijblijvende afspraak. Wij kunnen voor u de verschillende mogelijkheden vergelijken zodat u uiteindelijk een gefundeerde keuze kunt maken die het beste aansluit op uw wensen. Wij zijn u graag van dienst.

Een goede basis voor je hypotheekaanvraag

door Peter Vromans • 12 juni 2019
Steeds vaker worden boekhouders gevraagd om de jaarcijfers van zzp’ers door te sturen naar een bank of een hypotheekadviseur. Een zzp’er die pas 1 of 2 jaar een onderneming heeft krijgt niet zomaar een hypotheek aangeboden. Een bank verlangt vaak dat je minstens 3 jaar aan de slag bent als ondernemer. Een begroting of winstverwachting voor het lopende jaar biedt dan vaak uitkomst. Een begroting of winstverwachting voor een lopend jaar is geen druk op de knop. De boekhouder maakt eerst een ruwe opzet en bespreekt deze met de bank en ondernemer. Pas na deze bespreking worden de puntjes op de i gezet en wordt de begroting verder uitgewerkt. Ondertussen kijken de bank en/of hypotheekadviseur of de begroting aansluit met het bedrag aan hypotheek wat je vraagt. Een zzp’er heeft niet vaak de nodige kennis en spullen in huis om de vereiste formulieren aan te leveren voor de aanvraag van de hypotheek. Daar zorgt een boekhouder voor. Via de digitale weg gaan de juiste formulieren naar de bank of hypotheekadviseur, met daarbij in het achterhoofd natuurlijk de Wet op de Privacy, want in jaarstukken en belastingaangiftes staan zeer vertrouwelijke gegevens. Gesprekken met de bank, hypotheekadviseur en de boekhouder die de formulieren voor de zzp’er gaat aanleveren, leveren ook vaak een hogere hypotheek op. Het huis van je dromen komt hierdoor steeds dichterbij. Natuurlijk zijn er altijd nog ondernemers die menen dat ze het allemaal zelf kunnen regelen, maar die staan bij een bank al vlug voor een gesloten deur omdat ze niet worden bijgestaan door een hypotheekadviseur en/of een boekhouder. Dat is natuurlijk zonde, want een droomhuis laten schieten is niet leuk. Dus, heb je plannen voor de aankoop van een woning en heb je een hypotheek nodig? Zorg voor een goede hypotheekadviseur, zoals HypoCoach en een kundig boekhoudkantoor, zoals BLP administratiekantoor . Daarmee heb je de meeste kans van slagen.